Când vine vorba de împrumuturile pentru studenți, un refren comun pe care îl auzim de la LearnVesters este, îmi doresc să-mi spună cineva
Deci, acum vă spunem. Sistemul de împrumuturi pentru studenți poate fi exasperant, confuz și pur și simplu mistificator. În plus, chiar și părinții voștri, toate ființele cunoscute care sunt, probabil că nu știu mai mult decât tu. Consilierii de liceu nu sunt infailibili.
Indiferent dacă plănuiți să obțineți împrumuturi, sunteți în școală sau ați absolvit și plățile dvs. sunt pe punctul de a da lovituri, am adunat greșelile care vă pot costa bani și vă pot provoca durerea.
Când luați împrumuturi
1. Nerespectarea granturilor, burselor și ajutorului financiar
Ce inseamna: Asigurați-vă că mai întâi completați formularul dvs. FAFSA, chiar dacă credeți că este posibil să nu obțineți niciun ban și mergeți după cât de multe burse și burse puteți, înainte de a vă întoarce la împrumuturi pentru studenți.
De ce: Ce-ar fi dacă cineva a spus: Hei, ești atât de inteligent, îți dau 50.000 de dolari! Aceasta este, în esență, granturile, bursele și ajutorul financiar. Da, poate fi nevoie de ceva efort pentru a le găsi, pentru a completa documentele și a le aplica. Dar bărbatul, ce alt loc de muncă ar plăti $ 5,000-100,000 doar pentru câteva ore sau zile de la completarea documentelor și de a scrie un eseu (Nu cel pe care îl obțineți după facultate când trebuie să vă plătiți împrumuturile înapoi, asta este sigur). ajutorul nu este bani liberi, vă poate ajuta să vă gestionați cheltuielile de învățământ.
Ajutați-l să evitați: Primul pas este să completați un formular FAFA. Puteți începe să căutați burse și burse utilizând un serviciu gratuit (sau două) care vă ajută să căutați burse și burse, cum ar fi FastWeb, Scholarships.com, FindTuition.com, ScholarshipExperts.com și Sallie Mae's The College Answer.
A făcut deja această greșeală Puteți beneficia de burse și granturi, chiar și atunci când ați intrat deja în școală, de la premii mici pentru performanțe academice, până la burse și burse mai mari găsite prin serviciile de căutare de mai sus, orientate către studenții actuali. Dacă vă asigurați unul sau mai mulți, luați în considerare utilizarea banilor pe care îi economisiți pentru a-ți plăti mai devreme creditul pentru studenți sau pentru a vedea dacă puteți obține bursa sau subvenția aplicată direct împrumutului dvs. Și puteți completa un FSAU în fiecare an în care sunteți înscris, astfel încât să puteți aplica întotdeauna pentru următorul an școlar.
2. Reducerea valorii unui învățământ mai ieftin sau comunitar
Ce inseamna: Ai putea avea colegiu perfect în minte, și ar putea fi privat și / sau situat într-o stare diferită. Dar nu te prinde atât de mult încât să ignori educația subvenționată din fața ta!
De ce: Multe școli din stat au o reputație excelentă. (De fapt, un număr apare în clasamentul celor mai buni colecții ale US News și World Report.) Și să spunem așa: Spuneți că vă așteptați să plătiți mai mult de 10.000 de dolari pe an (sau 8.000 de dolari mai mult după impozitare) dacă mergeți la un brand școală în loc de opțiunea dvs. în stare. Dar atunci când absolvi, este posibil să plătiți 800 de dolari pe lună, sau 9.600 de dolari pe an pentru a-ți plăti împrumuturile pentru studenți. Asta eo afacere rea.
Ajutați-l să evitați: Dacă sunteți înclinat să absolvi cu o diplomă de la școala dvs. de vis, dar aceasta va însemna intrarea în datorii grave, ar trebui să vă gândiți să vă împliniți primii doi ani într-o școală sau colegiu de stat, apoi să vă transferați și să vă finalizați diploma școala cu programul de biologie marină. La urma urmei, chiar dacă vreți un colegiu cu un program specializat, probabil că veți petrece primii doi ani să obțineți credite de educație generală. Ați putea petrece chiar și acești primii doi ani economisind și lucrați la GPA, astfel încât să vă puteți permite mai bine acești ultimii doi ani cu economii și burse.
A făcut deja această greșeală Consultați-vă cu colegiul dvs. pentru a vedea dacă vor accepta credite din clasele de vară pe care le puteți lua la colegiul comunității locale sau la universitatea de stat.
3. Împrumuturile private
Ce inseamna: Nu obțineți împrumutul de la o bancă, o organizație non-profit sau Sallie Mae când sunt disponibile împrumuturi pentru studenți federali. Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, mai mult de 54% dintre debitorii privați de împrumut pentru studenți nu își epuizează opțiunile de împrumut federale și mulți nu încearcă nici măcar să obțină împrumuturi federale.
De ce: Împrumuturile pentru studenții privați oferă de obicei mai puține protecții și opțiuni studenților. Ratele dobânzilor pot fi mai mari sau mai variabile, ceea ce înseamnă că pot crește. (Tarifele sunt foarte scăzute acum, ceea ce înseamnă că probabil acestea sunt voi mergeți în sus.) După ce ați absolvit, dacă nu puteți găsi un loc de muncă sau nu puteți găsi un loc de muncă foarte mic, creditorii privați pot refuza să vă ajusteze plățile pentru a vă adapta situația. Cu împrumuturile federale, pe de altă parte, vă puteți schimba de obicei planul de plată pentru a lua în considerare situația dvs. financiară sau pentru a amâna împrumuturile, astfel încât să puteți evita incapacitatea de plată. (Nu doriți să setați implicit.)
Ajutați-l să evitați: Dacă v-ați depășit bursele, granturile și împrumuturile federale, și dumneavoastră încă au nevoie de mai mulți bani pentru a plăti pentru colegiu, este timpul să vă gândiți să vă uitați la o școală mai accesibilă sau să vă gândiți să vă ocupați de un loc de muncă în timp ce sunteți la școală pentru a compensa acest decalaj.
A făcut deja această greșeală Acordați prioritate plății împrumuturilor dvs. private înainte de împrumuturile federale, încercați să plătiți dobânzi în timp ce sunteți încă în școală (studiul de muncă sau un loc de muncă cu jumătate de normă ar putea fi o idee grozavă) și dacă aveți nevoie să mai luați alte împrumuturi, întoarceți-vă mai întâi la creditele federale!
Și asta ne aduce
4. Solicitarea părinților dvs. să co-semneze împrumutul
Ce inseamna: Dacă vă decideți să încheiați un împrumut privat, probabil că va trebui să obțineți un co-semnatar pe el. Acesta este cineva - probabil părintele dvs. - care este de acord să acopere împrumutul dacă nu puteți plăti. Cele mai multe împrumuturi federale nu necesită co-semnatar, dar creditorii privați vor dori, de obicei, să vadă pe cineva cu un istoric de credit semnat acte.
De ce: Dacă tu și părintele tău o crezi ar putea acoperiți-vă plățile dacă nu puteți (și este pregătită să), apoi, prin toate mijloacele, să-i semnalizați documentele. Problema apare atunci când un părinte co-semnează împrumuturile, nu sunteți în măsură să plătiți atunci când absolviți, iar părintele dvs. nu poate plăti nici unul. Apoi, i-ați pus pe părintele dvs. într-o situație în care este probabil hărțuită de colectori de datorii, potențial distrugându-i atât creditul, cât și al dvs..
Ajutați-l să evitați: Cel mai bine este să evitați cu totul împrumuturile private, dacă este posibil, mai ales dacă părintele dvs. nu își poate permite să plătească între 500 și 1500 USD pe lună atunci când absolvați.
A făcut deja această greșeală Acordați prioritate efectuării plăților la timp și în totalitate, astfel încât să nu vă deteriora creditul co-semnatarului.
5. Eșecul de a face matematica
Ce inseamna: Înainte de a lua un împrumut de student, ar trebui să calculezi care vor fi plățile tale din colegiu, mai ales față de tipul de salariu pe care îl aștepți să îl faci când absolvi.
De ce: Dacă ieșiți din școală și vă dați seama atunci că plățile pentru împrumuturile dvs. de student sunt ridicate, ați putea fi forțați să vă abandonați cariera ideală pentru a obține ceva mai lucrativ / supt sufletesc sau pentru a vă deplasa cu părinții și a lăsa oportunități de angajare în orașul pe care îl alegeți, treceți în timp ce plătiți împrumuturile.
Ajutați-l să evitați: O regulă bună de luat în considerare: Nu luați mai multe credite pentru studenți decât vă așteptați să vă faceți primul an în afara colegiului. De exemplu: dacă doriți să lucrați în marketing după facultate, folosiți compania dvs. majoră și obțineți un salariu inițial de 40.000 de dolari, nu luați mai mult de 40.000 de dolari în împrumuturi. Dacă studiați pentru a lucra în domeniul finanțelor, 75.000 de dolari ar putea fi potrivite. Și dacă studiați pentru a fi un artist sau un actor, încercați să obțineți câteva burse robuste.
De asemenea, ar trebui să înțelegeți care sunt plățile lunare pentru împrumutatul dvs. de student. 800 $ sau 1000 $ pe lună Nu mai puțin frecvente. Utilizați acest calculator pentru împrumuturi pentru a afla ce ar putea fi înainte de a vă angaja la un împrumut.
A făcut deja această greșeală Faceți matematica astăzi! Dacă sunteți pedepsit cu ceea ce veți plăti pentru împrumuturile dvs. de student, puteți să vă gândiți fie la obținerea unui loc de muncă cu jumătate de normă, pentru a începe să le plătiți acum și pentru a evita să mai luați mai mult, fie să schimbați direcția cu majoritatea.
6. Nu citiți sau pierdeți documentele
Ce inseamna: Ar trebui să primiți cel puțin o notă biletului principal (MPN) pentru semnare. Este un document legal obligatoriu prin care sunteți de acord să vă rambursați împrumutul sau împrumuturile. Ai putea avea una care să acopere toate împrumuturile dvs. sau una pentru fiecare împrumut separat.
De ce: Acesta include o declarație a împrumutatului privind drepturile și responsabilitățile care explică termenii și condițiile împrumuturilor pe care le-ați primit. Cu alte cuvinte, toate lucrurile importante pe care trebuie să le știi.
Ajutați-l să evitați: Asigurați-vă că ați citit cu atenție MPN-ul dvs., acum și înainte de a lua orice decizie cu privire la împrumuturile dvs., cum ar fi punerea lor în amânare sau decizia unui plan de plată. Păstrați-l într-un loc sigur, pentru că, probabil, va trebui să vă referiți la acesta atunci când trebuie să începeți să vă rambursați împrumuturile. De asemenea, vă recomandăm să o copiați și să o încărcați într-un serviciu de stocare în cloud, cum ar fi Evernote sau Google Docs, astfel încât să îl puteți accesa online.
A făcut deja această greșeală Du-te aici pentru a obține o copie, apoi citiți-o de sus în jos!
Când ești în școală
1. Utilizarea împrumuturilor pentru cheltuieli de viață
Ce inseamna: S-ar putea să aveți opțiunea de a lua un împrumut de student care este mai mare decât dvs. de școlarizare, astfel încât să puteți plăti pentru cheltuielile de trai.
De ce: Aceasta poate fi o opțiune costisitoare, pentru că vi se plătește dobândă pentru a face acest lucru. Creditele dvs. sunt destul de mari, fără a le acoperi pizza și excursii de primăvară, de asemenea!
Ajutați-l să evitați: Priviți participarea la programul de studiu al colegiului dvs. sau obțineți un loc de muncă cu jumătate de normă pentru a acoperi cheltuielile de trai.
A făcut deja această greșeală Nu este prea târziu pentru a aduce venituri suplimentare. Luați în considerare alegerea unui loc de muncă cu jumătate de normă sau a unor concursuri independente pentru a vă plăti cheltuielile de trai și, de asemenea, pentru a începe să vă plătiți împrumuturile pe care le-ați scos deja.
2. Așteptați să plătiți împrumuturile fără garanții până ce absolviți
Ce inseamna: Un împrumut nesubsidificat este unul în care guvernul nu plătește pentru interesul dvs. în timp ce sunteți în școală. Aceasta înseamnă că dacă nu plătiți nimic în timp ce sunteți în școală, împrumutul dvs. crește chiar și în timp ce studiați.
De ce: Dacă plătiți dobânzile în timp ce sunteți în școală, probabil veți salva un pachet. De exemplu, dacă plătiți doar 50 USD pe lună, puteți economisi mai mult de 1.000 de dolari în cheltuieli cu dobânzile pe un împrumut tipic de 15.000 USD.
Ajutați-l să evitați: Din nou, încercați să alegeți munca cu jumătate de normă sau studiul de lucru pentru a vă plăti dobânzile în timp ce sunteți în școală.
A făcut deja această greșeală Nu este sfârșitul lumii, va trebui să plătiți ceva mai mult. Dar puteți începe să plătiți acum dobândă pentru a salva.
Când plățile sunt datorate
1. Platiti doar minimul daca puteti sa va asigurati mai mult
Ce inseamna: Este bine să plătiți minimul dacă lucrați agresiv în direcția unor obiective financiare, cum ar fi construirea unui fond de urgență, plata datoriilor pentru cardurile de credit și obținerea unei pensii pentru pensionare sau dacă aveți un buget foarte restrâns. Dar nu plătiți minimul doar pentru a avea mai mult venit disponibil pentru ieșirea la sfârșit de săptămână.
De ce: Aceasta poate fi o alegere costisitoare. În timp ce multe împrumuturi pentru studenți - mai ales federale - au rate ale dobânzii mai mici comparativ cu datoriile cărților de credit, ele au încă dobânzi care se acumulează în timp ce plătiți minimele. De asemenea, întârzieți momentul în care veți fi în cele din urmă eliberați de împrumutul dvs. de student!
Ajutați-l să evitați: Dacă aveți mai multe venituri pentru a vă trimite plățile pentru student, puteți trimite mai mulți bani decât minimul, sau chiar să intrați în legătură cu creditorul dvs. și să vă restructurați planul de plată, astfel încât plățile lunare să fie mai mari, iar perioada de plată să fie mai scurtă.
A făcut deja această greșeală Reevaluați bugetul și începeți să plătiți mai mult pentru împrumuturile dvs. de astăzi. De asemenea, vă poate ajuta să calculați cât timp va dura să vă plătiți împrumuturile dacă plătiți doar minimul, în cazul în care vă creșteți plățile.
2. Alegerea planului de plată greșit
Ce inseamna: Dacă nu faceți nimic înainte de efectuarea plăților, veți fi înscris automat în planul de plată standard: setați plăți de cel puțin 50 USD pe lună timp de zece ani sau mai puțin. Acest lucru este bine dacă vă puteți permite - planul de plată standard înseamnă că veți plăti mai puțin în interes. Dar dacă aveți împrumuturi federale, aveți mai multe opțiuni pentru planul dvs. de plată.
De ce: Dacă vă confruntați cu plăți, puteți alege o altă opțiune cu plăți lunare mai mici. Iată captura: dacă alegeți un alt plan de plată, în special planul de plată gradual (rambursarea prelungită vă va costa mai mult decât absolvit, deoarece este pe o perioadă mai lungă de timp), veți plăti mult mai mult în interes pe întreaga durată a împrumutului. Așa că gândiți-vă cu atenție la planul de plată care este cel mai bine pentru dvs. - orice ați decide poate fi o alegere de 10.000 de dolari.
Ajutați-l să evitați: Fii realist cu privire la bugetul tău, decide cât de mult îți poți permite și contactează creditorul cu privire la opțiunile tale. Aflați mai multe despre planurile de plată aici.
A făcut deja această greșeală Luați legătura cu creditorul dvs. astăzi cu privire la opțiunile dvs..
3. Împrumuturile dvs. nesubsidente în amânare sau toleranță atunci când nu aveți nevoie de
Ce inseamna: Amânarea și toleranța pot fi salvatorii de viață atunci când vă luptați să vă găsiți un loc de muncă sau puteți găsi în prezent un loc de muncă cu venituri mici. Ele vă permit să vă plătiți plățile până la schimbarea situației financiare. Cu toate acestea, această opțiune ar trebui luată numai dacă aveți absolut nevoie de ea.
De ce: Dacă aveți împrumuturi nesubvenționate, dobânda se va acumula în timpul amânării și va fi capitalizată - pe principiul împrumutului. Toate împrumuturile - nesubsidite sau nu - vor acumula dobânzi dacă sunt în toleranță. Aceasta înseamnă plăți mai mari atunci când plățile dvs. încep din nou.
Ajutați-l să evitați: Luați în considerare un plan de plată diferit sau obțineți un venit suplimentar înainte de întârzierea acordării împrumuturilor. Dacă vă decideți să vă acordați împrumuturile în amânare sau în toleranță, încercați să plătiți cel puțin dobânda.
A făcut deja această greșeală Luați legătura cu creditorul dvs. și consultați-vă cu privire la luarea împrumuturilor dvs. din amânare sau toleranță, dacă vă puteți permite. Cel puțin, începe să plătești dobânzi, astfel încât soldul împrumutului tău să nu crească.
LearnVest Planning Services este un consultant de investiții și o filială înregistrată a LearningVest, Inc., care oferă planuri financiare pentru clienții săi. Informațiile afișate sunt numai pentru scopuri ilustrative și nu sunt destinate investițiilor, planificării juridice sau fiscale și a oricărei terțe părți enumerate în acest mesaj sunt separate și neafiliate și nu sunt responsabile pentru produsele, serviciile sau politicile celeilalte.
Povestea inițială de LearnVest.