Fiecare bucată de finanțe personale spune că trebuie să economisiți pentru pensie. Dar să fim cinstiți. Odată cu pensionarea de 30-40 de ani, este foarte ușor să renunți și să credeți că, îmi voi da seama planul meu de pensionare anul viitor. Înțeleg. Salvez fără minte ceea ce pot, dar nu prea sunt sigur exact pentru ce salvez și dacă salvez suficient pentru a avea un stil de viață mă voi bucura odată ce mă pensionez.
Expertii recomanda economisirea a 10-20% din venitul dvs. pentru pensionare, dar ce anume este faptul ca ma va duce in 40 de ani Este suficient sa plec in jurul lumii in anii mei de aur sau o sa fiu abia scazut de pensionari liniile directoare se simt puțin vagi, intangibile și pur și simplu neinspirate. Acesta este motivul pentru mulți dintre noi pot evita să înțelegem exact cât de mult avem nevoie să salvăm.
Pentru a încerca să obțin mai multă claritate în ceea ce privește cât de mult ar trebui să renunț la fiecare lună pentru pensionare și să încerc să mă bucur mai mult de ceea ce salvez, am lucrat la aceste trei întrebări:
1. Ce doriți să vi se pară viața dvs. de pensionare
Știu, știu. E greu de imaginat ce va arăta viața pensionată. Asta e doar atât de departe! Pentru a contribui la o anumită perspectivă, m-am gândit la o gamă de persoane pensionate pe care le cunosc și care dintre stilul lor de viață le atrag cel mai mult.
Suma de bani pe care trebuie să o economisiți va varia foarte mult în funcție de aceste obiective de stil de viață. Vrei să fii acea doamnă care călătorește în jurul lumii pe Regina Maria Vrei să trăiești într-un oraș plin de viață cu o mulțime de culturi, dar cu un cost ridicat de viață Sau crezi că trăiești o viață mai liniștită atârnând cu prietenii tăi și familia Puteți estima aceste costuri și puteți obține o idee destul de bună despre cât de mult veți dori să cheltuiți lunar odată ce sunteți pensionat.
Având un scop și înțelegerea costului vă va ajuta să creați cu adevărat un plan pentru cât de mult ar trebui să economisiți. Aceasta va contribui, de asemenea, la transformarea ideii de pensionare într-un mod mai palpabil și ceva ce nu continuați să vă dezbinați.
2. Când doriți să vă retrageți
Aceasta a fost cea mai grea întrebare pentru mine. Nu am idee când vreau să mă retrag. Îmi place să lucrez și îmi place să cred că voi continua să lucrez mult și mult timp. Acestea fiind spuse, nu vreau neapărat să lucrez când sunt de 70 de ani - mi-ar plăcea să renunț la o vârstă mai mică.
Prin urmare, cu această întrebare nu vă gândiți neapărat exact când doriți să vă retrageți, dar când doriți să încetinească această opțiune. Dacă vă aflați într-un loc de muncă cu stres ridicat sau cu forță de muncă intensă, factorul este că este posibil să nu fiți în stare sau să fiți dispus să vă îndepliniți la acest nivel pentru totdeauna și poate doriți să aveți opțiunea de a vă retrage puțin mai repede. Dacă sunteți căsătorit, aveți această conversație cu soțul / soția, astfel încât să nu aveți așteptări complet diferite cu privire la momentul în care vă veți retrage.
3. Cât de riscant esti tu
În conformitate cu înțelepciunea financiară convențională, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât mai riscant vă puteți permite să vă faceți investiții în pensionare. În realitate, acest lucru nu înseamnă că trebuie să urmați acea orientare exactă dacă nu vă simțiți confortabil cu un portofoliu de investiții mai riscant.
Știind cât de tolerante față de risc sau de risc pe care le cauți nu este o știință exactă, dar, în general, vă puteți aștepta să vedeți profituri ușor mai scăzute dacă sunteți în pericol cu investițiile dvs. (dar dacă asta vă va ajuta să dormiți mai bine noaptea, este bine să știi). Dacă vă veți simți mai confortabil investind ouăle dvs. de cuib în investiții mai stabile care oferă un randament mai scăzut, fiți sincer atunci când calculați nevoile dvs. de pensionare și alegeți planul de pensionare adecvat - va afecta cât de mult trebuie să salvați.
Există o mulțime de opțiuni pe care le puteți investi când vă uitați la pensie: fondurile tradiționale de indice sunt adesea folosite deoarece oamenii doresc să își dezvolte investițiile în mod constant pe termen lung. Există, de asemenea, investiții alternative, cum ar fi imobiliare, care îi ajută pe oameni să câștige încă venituri odată ce nu mai câștigă un salariu.
Acum, când v-ați gândit prin aceste întrebări, există unele matematică de bază pe care le puteți face înainte de a vă deplasa la încercarea calculatoarelor de pensionare. Îmi place calculatoarele de pensionare să îmi dai exact ceea ce trebuie să salvez în fiecare lună, dar dacă înțelegeți câteva din elementele de bază, vă va oferi o înțelegere mai profundă a modului de utilizare a calculatoarelor pentru a vă oferi numărul cel mai precis.
Sfatul comun este că veți avea nevoie de o rată de înlocuire a venitului de 80% în timpul pensionării, ceea ce înseamnă că veți avea nevoie în continuare de un venit lunar egal cu 80% din venitul dvs. curent în timpul pensionării. Ideea este că veți avea nevoie de mai puțin pentru că casa dvs. este probabil plătită și voi sunteți copiii din casă. Aceste venituri pot proveni din economii de pensii, venituri din investiții (de la anuități, imobiliare etc.) și din orice plăți pentru pensii sau asigurări sociale.
Deci, dacă venitul dvs. este de 75.000 de dolari pe an, veți avea nevoie de 60.000 de dolari pe an pentru pensionare în conformitate cu această regulă (75.000 dolari * 80%).
O altă consiliere comună este regula înmulțită cu 25. Acest lucru nu este foarte exact, dar începe să vă dau o idee generală despre cât de mult trebuie să vă retrageți deoparte. Cu acest sfat, dacă doriți să retrageți 60.000 dolari pe an la pensionare, va trebui să economisiți 1.500.000 de milioane până la pensionare (60.000 dolari * 25)!
Aceasta pare ca o sumă imensă, dar atunci când îmi place să aduc calculatorul de pensionare pentru a mă ajuta să dau seama exact ce am nevoie pentru a salva în fiecare lună. Am putea scoate niște matematiciene aici, dar să lăsăm asta profesioniștilor.
Calculatorul meu preferat de pensionare este de la Nerd Wallet. Îmi place pentru că vă oferă opțiuni de bază, astfel încât să nu fiți copleșiți de detalii. Dar, de asemenea, vă oferă câteva opțiuni avansate pe care le puteți juca, mai ales dacă doriți să mergeți puțin mai adânc cu informații și ipoteze.
Odată ce efectuați calculul de bază, veți obține o idee dacă rata actuală a economiilor este în concordanță cu obiectivele dvs. sau dacă aveți nevoie să o intensificați puțin pentru a vă asigura că veți putea să vă permiteți acest obiectiv aventura mondială. Când vă stabiliți cu privire la suma potrivită pentru a vă salva chiar acum, este timpul să găsiți cea mai bună investiție de pensionare pentru situația dvs. și să începeți economisirea!