Probabil știți că creditul este o modalitate de a vă evalua încrederea în calitate de debitor, utilizând un raport de credit (documentarea împrumuturilor și conturilor anterioare) și un punct de credit (un număr din trei cifre care reprezintă istoricul dvs. dintr-o privire).
Dar iată un curveball pentru tine: Ce știi despre Afaceri credit
Indiferent dacă sunteți proprietar al unei companii sau pur și simplu visezi să renunți la propria dvs. zi, citiți mai jos pentru a afla cum creditele de afaceri diferă de creditul personal, de ce este atât de important și cum să-l stabiliți pentru propria companie.
De ce creditul de afaceri
În centrul său, creditul pentru afaceri este similar cu creditul personal - reprezintă capacitatea afacerii dvs. de a împrumuta bani de la creditori autorizați, pe baza acțiunilor sale anterioare.
Creditul personal, folosit pentru a evalua totul, de la pregătirea pentru un alt card de credit la rata dobânzii pentru creditul ipotecar, este legată de informațiile dvs. personale - toate conturile care contribuie sunt ținute în numele dvs. și cu numărul dvs. de securitate socială. Creditul de afaceri este însă legat de entitatea comercială cu un număr de identificare fiscală separat. Odată ce ați stabilit un credit de afaceri, o schimbare în istoricul dvs. de credit personal, cum ar fi închiderea sau plățile întârziate, nu vă va afecta creditul de afaceri (și invers).
Creditul de afaceri, cum ar fi creditul personal, este ceva de creat înainte de a avea nevoie de el. Desigur, dacă intenționați să începeți o afacere, este important să aveți economii de urgență, dar există întotdeauna șansa ca ceva să nu se întâmple conform planului. La un moment dat, afacerea dvs. poate avea nevoie de acces la credit pentru a acoperi costurile neașteptate (gândiți-vă la o creștere bruscă a chiriei sau la probleme de flux de numerar), astfel încât să nu doriți să așteptați până când vă veți întoarce într-un colț pentru a aplica.
O greșeală obișnuită pe care mulți proprietari de afaceri o fac este să-și finanțeze cheltuielile de afaceri prin linii personale de credit sau cărți de credit personale, ceea ce le face în unele cazuri răspunderea financiară pentru acțiunile entității afacerii. De exemplu, proprietarul unei brutării care își folosește fondurile proprii pentru a cumpăra bunuri și pentru a plăti chiria ar putea fi personal răspunzătoare atunci când nu a plătit în trei luni și creditorii vin.
În plus, în calitate de proprietar de afaceri, probabil că veți solicita credite atât pentru conturile personale, cât și pentru cele de afaceri, fiecare dintre acestea necesitând un creditor să ceară unui birou de credit istoria dvs. Aceasta înseamnă că veți obține mai multe întrebări decât cineva care nu deține o afacere - și din moment ce fiecare anchetă atinge scorul dvs., este important să le împărțiți în două fișiere diferite pentru a diminua impactul acestora. Ca un bonus suplimentar, stabilirea rapidă a creditului pentru afaceri ar putea însemna obținerea unor dobânzi mai bune la împrumuturi atunci când este timpul să se aplice, din moment ce ați avut timp să construiți un istoric solid de credit de afaceri.
Cum să începeți
Primul pas în stabilirea acestui credit independent este asigurarea afacerii dvs. este o afacere, legal. Dacă nu ați depus documentele care fac oficialul dvs. de afaceri în ochii băncii și al IMR, va trebui să faceți asta înainte de orice altceva. Pentru mai multe informații despre cum să procedați în acest sens, vizitați site-ul web al Asociației întreprinderilor mici.
Apoi, veți avea nevoie de o adresă de poștă electronică separată pentru afaceri, de telefon și de nume, precum și de un număr de identificare fiscală de la adresa I.R.S. Separat de numărul dvs. de securitate socială, acest număr este cunoscut ca un număr federal de identificare fiscală (FIN) sau un număr de identificare a angajatorului (EIN). Puteți aplica pentru EIN dvs. direct prin intermediul I.R.S. site-ul web, care este un serviciu gratuit care îți va procesa cererea în câteva minute. După ce ați făcut acest lucru, puteți deschide un cont de verificare și un cont de economii în numele firmei utilizând numărul EIN și fondurile de depozit.
Ultimul pas este înregistrarea afacerii dvs. cu cel puțin o agenție de raportare a creditelor. Înainte de a trece prin acest proces, asigurați-vă că nu aveți deja un profil de credit, contactând Dun & Bradstreet, care emite numărul cel mai utilizat de identificare al companiei numit D-U-N-S. După ce ai un număr D-U-N-S, D & B va crea un fișier de credit pentru afacerea ta. Rețineți că, în timp ce birourile de credit, cum ar fi Experian și Equifax, oferă de asemenea servicii de credit pentru întreprinderi, Small Business Association (SBA) recomandă în primul rând serviciul gratuit de la D & B. Fun fapte: În timp ce vârful unui scor personal de credit perfect este de 850, scorul dvs. de credit de afaceri este măsurată de la 0-100, cu nimic peste 75 considerat excelent.
3 modalități de stabilire a creditului
Crearea unui credit bun pentru afacerea dvs. poate fi dificil pentru un motiv surprinzător: Raportarea informațiilor către D & B sau orice alt birou de credit este opțională și dacă furnizorii, furnizorii sau creditorii pe care îi lucrați aleg să nu raporteze acele informații, nu vor intra în fișier de credit.
Pentru a vă menține creditul, vă recomandăm să întrebați pe oricare dintre creditorii sau partenerii dvs. dacă vor raporta istoricul plăților pozitive către birouri înainte de a face afaceri. Dacă nu vă raportează, puteți înregistra întreprinderi cu reputație cu care ați lucrat pe site-ul D & B în așa-numitele referințe comerciale. D & B va ajunge la aceste referințe și va verifica istoricul dvs., ceea ce poate avea un impact pozitiv asupra creditului dvs..
Chiar dacă nu efectuați tranzacții de creditare în fiecare zi (de exemplu, lucrați singur și numai cu clienți), puteți utiliza în continuare următoarele trei opțiuni pentru a construi un credit de afaceri:
1. Carduri de credit pentru afaceri. Păstrarea expresă a cardurilor de credit pentru afacerea dvs. și complet separate de conturile dvs. personale poate ajuta la menținerea cheltuielilor atunci când este timpul să faceți impozite și vă ajută să rezistați tentației de a utiliza fonduri personale pentru compania dvs. În plus, dacă compania dvs. de carduri de credit raportează istoricul dvs. către birourile de credit, aceasta are potențialul de a crește scorul dvs. de credit de afaceri. Din acest motiv, asigurați-vă că compania dvs. de credit va raporta birourilor înainte de a semna linia punctată. Apoi, păstrați toate cardurile active prin mutarea cheltuielilor repetate, fixe (cum ar fi factura dvs. de internet, de exemplu) pe cardul dvs..
2. Împrumuturi de afaceri. O metodă populară de credit de afaceri este un împrumut standard, emis de o bancă sau de SBA. Similar unui împrumut personal, este pur și simplu o sumă de bani pe care o plătiți în timp - cu dobândă. Împrumuturile pentru afaceri pot fi folosite pentru orice, de la achiziționarea de bunuri imobiliare la achiziționarea de echipamente pentru a plăti pentru inventar. Din nou, înainte de a trece prin procesul de aprobare a împrumutului, vă recomandăm să vă asigurați că creditorul dvs. vă va raporta activitatea la birourile dvs. de credit.
3. Linia de afaceri de credit. Odată ce aveți un card de credit de afaceri și un împrumut, vă recomandăm să solicitați o linie de credit de la banca dvs. O linie de credit este aproape ca o încrucișare între un împrumut și un card de credit: Banca dvs. este de acord să vă împrumute o anumită sumă pe baza creditului dvs. existent, dar nu necesită să împrumutați oricare dintre acestea imediat - în schimb, dvs. puteți accesa această resursă atunci când aveți nevoie. Suma lunară de plată variază în funcție de numărul de credite pe care l-ați utilizat în luna precedentă și plătiți numai dobânda pentru banii pe care îi scoateți. Linii de credit sunt utilizate în cea mai mare parte pentru achiziții mai mari pe care afacerea în vârstă nu au întotdeauna nevoie imediat de lilieci, dar cu cât mai multe tipuri de credite utilizate pentru afacerea dvs., cu atât mai bine.
Odată deschis, liniile de credit ar trebui să înceapă să apară în istoricul dvs. de credit după 30-60 de zile și, sperăm, înainte de a avea nevoie.
LearnVest Planning Services este un consultant de investiții și o filială înregistrată a LearningVest, Inc., care oferă planuri financiare pentru clienții săi. Informațiile prezentate sunt doar pentru scopuri ilustrative și nu sunt destinate consultanței în materie de investiții, planificare juridică sau fiscală. Consultați un consultant financiar, un avocat sau un specialist în domeniul fiscal pentru sfaturi specifice situației dvs. financiare. Serviciile de planificare LearnVest și orice terțe părți enumerate, discutate, identificate sau care apar în alt mod aici sunt separate și neafiliate și nu sunt responsabile pentru produsele, serviciile sau politicile fiecăruia.
Povestea inițială de LearnVest.
imagine prin