Una dintre întrebările pe care le primesc cel mai adesea este modul în care gestionez împărțirea finanțelor cu soțul meu. Este o intrebare cu adevarat personala, dar inteleg complet de ce este intrebat atat de des: poate fi foarte greu sa iti dai seama cum sa imparti bani cu o alta persoana atunci cand ti-ai petrecut cea mai mare parte a vietii tale gestionandu-te singur. Poate fi o discuție dificilă, mai ales dacă două persoane nu se află pe aceeași bază financiară.
În timp ce am încercat o serie de moduri diferite de a gestiona în comun banii și am auzit de la prietenii care au abordat-o diferit, adevărul este că nu există o soluție de o mărime potrivită. Descoperirea celei mai bune modalități de a vă gestiona banii ca un cuplu necesită o mulțime de discuții și unele încercări și erori. Și pe măsură ce relația crește și se schimbă, felul în care gestionați banii va crește și se va schimba. Cel mai important lucru este să aveți discuții deschise și oneste și să schimbați ceva când nu mai lucrează pentru dvs..
Pentru a vă începe cu această conversație, iată cele patru modalități cele mai comune de a combina - sau nu combina-finanțe și de ce fiecare opțiune poate funcționa. Mult noroc!
Opțiunea 1: Un cont comun
Cum arată: Cuplul are un cont de verificare în comun și îl folosește pentru cheltuieli partajate, cum ar fi chiria, alimentele și mâncarea. Dacă fiecare dintre dvs. plătește o sumă similară și aveți gusturi similare cu stilul de viață, vă recomandăm să luați în considerare fiecare contribuție cu aceeași sumă la contul comun. Dacă o persoană câștigă în mod semnificativ mai mult sau preferă să trăiască un stil de viață ceva mai generos, vă recomandăm să luați în considerare contribuția diferitelor procente, în loc să împărțiți costul cheltuielilor partajate 50/50.
De fiecare dată când trebuie achitată o cheltuială comună, aceasta este plătită direct din contul de control comun. Veți păstra toate celelalte conturi (inclusiv conturile de economii) separate.
Cum să o facă: Adăugați toate cheltuielile comune. Acest lucru poate include orice, de la chirie și utilități la cheltuielile comune de divertisment, cum ar fi mese festive și weekend departe. Dacă intenționați să contribuiți cu sume egale la contul comun, fiecare persoană ar trebui să stabilească un transfer pentru a contribui cu 50% din total în fiecare lună. Dacă aveți de gând să contribuie diferite sume bazate pe cât de mult fiecare persoană face, calcula procentul. De exemplu, dacă o persoană face o sumă de 60.000 USD pe an și o persoană face o sumă de 40.000 USD pe an, iar cheltuielile comune pentru această lună sunt de 5.000 USD, persoana care câștigă mai mult va contribui cu 3.000 $ (5.000 x 60%), iar cealaltă persoană va contribui cu 2.000 $ $ 5,000 x 40%).
De ce funcționează: Este simplitate. Odată ce știți cât doriți să contribuiți la contul comun, configurați automat un depozit automat în contul de verificare în comun în fiecare lună. De asemenea, vă ajută să învățați cum să bugetați ca un cuplu, deoarece sunteți forțat să stați jos și să revizuiți ceea ce vă așteptați să cheltuiți în fiecare lună.
Opțiunea 2: Un cont separat
Cum arata: Cuplul combină toate conturile (verificări și economii), dar fiecare persoană ține un cont separat. În fiecare lună, o anumită sumă de bani este transferată din contul de control comun în conturile de control personale separate. Ideea este că acești bani pot fi cheltuiți fără vină, fără a fi nevoie să consulte cealaltă persoană. E un fel de versiune a unei alocații pentru adulți. Atunci când o persoană dorește să cheltuiască bani, dar nu vrea să-și facă griji cu privire la împovărarea celeilalte persoane sau la discutarea cheltuielilor, poate folosi banii în contul lor de verificare separat pentru a-1 plăti.
Cum să o facă: Toate salariile sunt depuse direct în contul de verificare comun și toate facturile sunt plătite direct de acolo. Bi-săptămânal sau lunar, o sumă stabilită va fi transferată din contul de control comun în fiecare cont de control personal separat. Cea mai dificilă parte a acestei metode este stabilirea sumei pe care fiecare persoană ar trebui să o transfere în contul său separat pentru alocația lunară. Pe baza obiectivelor privind cheltuielile și economiile, alegeți o sumă a cotei și revizuiți după câteva luni pentru a vedea dacă trebuie să fie ajustată.
De ce funcționează: Având un cont separat ajută la menținerea unui sentiment de independență, în timp ce încă lucrează la obiectivele financiare partajate. Puteți petrece tot ceea ce doriți - în limitele mijloacelor dvs. - fără să vă faceți griji cu privire la modul în care afectează cealaltă persoană.
Opțiunea 3: Complet combinată
Cum arata: Cu această opțiune există transparență totală. Toate conturile de verificare și de economisire sunt combinate și fiecare persoană joacă un rol activ în stabilirea modului în care banii sunt cheltuite și salvate. Pentru simplitate, o persoană poate gestiona plata tuturor cheltuielilor de zi cu zi, dar ambele ar trebui să se implice pe deplin în responsabilitatea planificării pentru un viitor financiar comun. Atunci când lucrurile sunt complet combinate, fiecare persoană trebuie să fie cu adevărat cinstită cu privire la modul în care doresc să cheltuiască bani și cum doresc să gestioneze economisirea pentru viitor.
Cum să o facă: Cel mai bine este să vă așezați și să elaborați un plan de consolidare a conturilor - mai degrabă decât să adăugați o altă persoană în toate conturile deschise. Afișați toate conturile dvs. și gândiți-vă ce conturi veți avea nevoie să păstrați pentru a facilita gestionarea de către două persoane a banilor. Veți dori să începeți cu un cont de verificare comun, unul sau mai multe conturi de economii comune și un cont de investiții în comun (dacă intenționați să vă investiți banii ca un cuplu). Stabiliți salariile astfel încât acestea să fie depuse direct în contul de verificare comun și să setați retrageri automate în contul dvs. de economii.
De ce funcționează: Dacă un cuplu se află pe aceeași pagină cu modul de cheltuire și gestionare a banilor, această opțiune face foarte ușor să lucrezi la obiectivele financiare partajate. De asemenea, oferă transparență completă cu privire la modul în care sunt cheltuite banii.
Opțiunea 4: Complet separat
Cum arata: Atunci când un cuplu se mută împreună sau se căsătorește și decide să păstreze lucrurile separate, ele decid de obicei să plătească anumite facturi. O persoană poate plăti chiria sau ipoteca, în timp ce cealaltă persoană plătește alimente și utilități. Niciun contabil nu este combinat și fiecare persoană își păstrează controlul total asupra propriilor bani personali.
Cum să o facă: Această opțiune poate fi ușor de configurat, dar poate necesita mai multă coordonare de la o lună la alta. Afișați toate cheltuielile dvs. lunare comune (chirie, utilități, produse alimentare) și atribuiți fiecărei persoane responsabilitatea pentru plata unei anumite cheltuieli. Dacă este important să împărțiți totul în mod egal, poate doriți să configurați un sistem lunar de urmărire. Acest lucru vă asigură că, dacă există cheltuieli suplimentare într-o lună, o persoană nu trebuie să paseze factura totală.
De ce funcționează: Aceasta este o opțiune bună pentru cei care sunt puțin nervoși în legătură cu împărțirea finanțelor pentru prima dată sau care nu doresc să împartă controlul banilor lor încă.
Opțiunea 5: Live Off One
Cum arata: Această abordare funcționează adesea atunci când un cuplu dă prioritate salvării împreună pentru obiective comune (fond de urgență, plăți în avans pentru o casă, pensionare) și poate să suporte un salariu. Această abordare face ca economisirea să fie mai puțin complicată și oferă, de asemenea, confortul cuplului că este capabil să facă capete să se întâlnească cu un singur venit (dacă o persoană își pierde un loc de muncă sau decide să ia ceva timp departe de muncă).
Cum să o facă: Cu această abordare este important să știți cheltuielile dvs. lunare și cât de mult aveți nevoie pentru a putea trăi în fiecare lună. În afară de cunoașterea bugetului, trebuie să aveți și o conversație despre obiectivele de economii, pentru a vă asigura că ambii sunteți pe aceeași pagină despre modul în care acești bani vor fi economisiți și cheltuiți în viitor. Odată ce știți cât de mult aveți nevoie și de ce doriți să salvați, deschideți un cont comun de economii și de control. Venitul care se potrivește cel mai bine cu suma de bani pe care trebuie să o trăiți în fiecare lună va fi depusă direct în contul de plată, iar salariul celuilalt va fi depus direct în contul de economii.
De ce funcționează: Această abordare face ca economisirea să fie simplă. Dacă cuplul se află pe aceeași pagină cu cheltuirea și salvarea, aceasta elimină munca necesară pentru a vă asigura că sunt lăsate suficient în fiecare lună pentru a atinge obiectivele financiare.