După ce ați citit Investing 101-Part 1, acum ar trebui să înțelegeți de ce investiția este atât de importantă. Acum, să trecem la ceea ce vă puteți invesi efectiv banii dvs. Din motive de simplitate, să examinăm doar câteva tipuri majore de clase de active sau opțiuni de investiții; acțiuni, obligațiuni și numerar.
Bani lichizi:
În general, majoritatea oamenilor cunosc această categorie de active. Numerarul poate fi dolarul pe care îl dețineți în portofel, în contul dvs. de verificare sau de economii, în contul pieței monetare sau chiar sub saltea dumneavoastră. În mod tipic, numerarul este cel mai sigur tip de investiție și, prin urmare, oferă randamente mai mici decât acțiunile sau obligațiunile. Cu toate acestea, suma pe care ați pus deoparte în vehiculele în numerar poate acționa ca o pernă pentru a reveni la atunci când cheltuielile de viață neașteptate sau urgențe apar. Dacă ne referim înapoi la regula 72 din Investiția 101-Partea 1 și dacă avem 5.000 de dolari în numerar, cu o medie de 2%, vom avea nevoie de 36 de ani pentru a dubla investiția inițială la 10.000 $.
Obligațiuni:
Cea mai bună modalitate de a descrie o obligațiune este de a gândi la ea ca la un împrumut. Îți împrumuți banii guvernului sau unei companii și, în schimb, îți plătesc dobânzi pentru durata împrumutului. În mod obișnuit, obligațiunile sunt considerate tipuri de investiții conservatoare, deoarece puteți alege lungimea și termenul obligațiunii și știți exact câte bani veți primi înapoi la sfârșitul termenului sau scadenței. Există multe tipuri de obligațiuni; obligațiuni corporative, obligațiuni pe termen scurt, obligațiuni pe termen lung, obligațiuni protejate municipale și inflaționiste etc. În general, obligațiunile sunt mai puțin riscante decât acțiunile și principala modalitate în care pierdeți bani pe o obligațiune este dacă societatea sau guvernul care emite obligațiunea nerespectarea obligațiilor lor. Din punct de vedere istoric, obligațiunile au o rentabilitate medie anuală de 6,3%. Din nou, dacă folosiți regula de 72, dacă aveți 5.000 de dolari în obligațiuni care se întorc în medie cu 6% în plus, veți avea nevoie de 12 ani pentru a dubla investiția inițială la 10.000 $. Mai bine decât în numerar, dar nu atât de grozav.
Obligațiunile sunt supuse riscului de piață și a ratei dobânzii dacă sunt vândute înainte de scadență. Valorile obligațiunilor vor scădea pe măsură ce ratele dobânzilor vor crește, iar obligațiunile sunt condiționate de disponibilitatea și de modificarea prețului.
Stocuri:
Un stoc este proprietatea unei companii. Când cumpărați un stoc, cumpărați o bucată din companie. Deci, dacă compania se descurcă bine, faceți bine. În mod congruent, dacă tancurile companiei, rezervoarele de stoc. La fel ca și obligațiunile, există multe tipuri de acțiuni, deoarece există multe tipuri diferite de companii acolo. Stocuri mari de companie (stoc mare), stoc mediu, cap de capacitate mică, stoc internațional, stoc emergent, stoc de tehnologie, etc. Din punct de vedere istoric, stocurile au o rentabilitate medie anuală de 10,8%. Cu toate acestea, amintiți-vă că cu mai multă răscumpărare vine mai mult risc. Prin urmare, atunci când investiți în acțiuni, rețineți că trebuie să puteți gestiona riscul sau volatilitatea suplimentară pentru a profita de recompensa potențială pe termen lung. Folosind regula de 72, dacă ai 5 000 de dolari în acțiuni, cu o medie de peste 10%, vei avea nevoie de 7,2 ani pentru a dubla investiția inițială la 10.000 de dolari. Până la sfârșitul celor 36 de ani, veți avea potențial 160.000 de dolari. Comparați asta cu cele 10.000 de dolari pe care le veți avea după 36 de ani dacă vă lăsați banii doar în investiții în numerar. Acum puteți începe să vedeți de ce luarea de risc suplimentar poate deveni merită pe termen lung.
Acum, când cunoaștem tipurile de investiții de bază, să vorbim despre cum să alegeți ce investiție este potrivită pentru dvs. Aici intra diversificarea. Diversificarea înseamnă a nu avea toate ouăle într-un coș. De exemplu, nu investiți toți banii într-un singur titlu sau într-o singură obligațiune. E prea riscant. Când vă diversificați banii, le alocați unor active diferite: acțiuni, obligațiuni și numerar. Acest lucru vă ajută să vă protejați împotriva pierderilor semnificative din orice domeniu și vă poate oferi o protecție împotriva riscurilor cum ar fi inflația și fluctuațiile puternice ale pieței. Găsirea mixului potrivit de acțiuni, obligațiuni și numerar se reduce la toleranța la risc și la obiectivul banilor. Dacă sunteți mai conservator, atunci veți dori mai multe numerar și obligațiuni în portofoliul dumneavoastră față de stoc. Dacă sunteți mai agresiv și investiți în scopuri pe termen lung (10 ani plus), puteți să vă asumați un risc mai mare de a obține mai multă rentabilitate a banilor și, prin urmare, să dețineți mai mult stoc în portofoliul dvs..
Una dintre cele mai ușoare căi de a vă diversifica banii este prin investirea în fonduri mutuale, care pot oferi expunerea la sute de acțiuni sau obligațiuni într-un singur vehicul de investiții. Ați putea construi un portofoliu complet diversificat - unul care cuprinde mai multe clase de active - deținând doar un fond mutual diversificat. Amintiți-vă că nici o cantitate de diversificare nu vă poate garanta că veți obține profit sau vă veți proteja de pierderile pe o piață în declin.
Tuneți în luna viitoare pentru Investiția 101-Partea a 3-a, explicând tipurile de fonduri mutuale care ar putea fi potrivite pentru dvs. și cum să începeți să investiți banii.
surse:
1. J.P. Morgan Gestionarea activelor utilizând date din indicele Barclays Capital din SUA privind agregatele Bond 1950-2011
2. JP Morgan Asset Management folosind date din indexul S & P 500 din 1950-2011
Exemplele din acest articol sunt ipotetice și nu sunt reprezentative pentru nicio situație specifică. Rezultatele dvs. vor varia. Ratele ipotetice de rentabilitate utilizate nu reflectă deducerea taxelor și impozitelor inerente investiției. Indicele Standard & Poor's 500 este un indice ponderat la capitalizarea de 500 de acțiuni concepute pentru a măsura performanța economiei naționale generale prin modificări ale valorii agregate de piață a 500 de acțiuni reprezentând toate industriile majore. S & P 500 este un indice neangajat și nu poate fi investit direct. Nu există nicio garanție că un portofoliu diversificat va spori randamentul general sau va depăși un portofoliu neserificat. Diversificarea nu protejează împotriva riscului de piață.
Opiniile exprimate în acest material sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi sfaturi sau recomandări specifice pentru orice persoană fizică. Pentru a determina ce investiții ar putea fi potrivite pentru dvs., consultați-vă consilierul financiar înainte de a investi. Toate performanțele menționate sunt istorice și nu garantează rezultatele viitoare. Toți indicii sunt neangajați și nu pot fi investiți direct. Acest post a fost contribuit de Brittney Castro, profesionist al CFP și creatorul site-ului www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro nu este afiliată la TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro este reprezentant înregistrat și valori mobiliare oferite prin LPL Financial, membru FINRA / SIPC. Licența de asigurare din California # 0F33895.