În prima mea zi în clasa contabilă ne-a fost dată o problemă de rezolvat: dacă trebuie să închiriezi sau să cumperi o mașină Odată ce am terminat rezolvarea, profesorul a subliniat răspunsul: nu trebuie niciodată să închiriezi o mașină. Privind la matematică, l-am crezut complet.
Cu toate acestea, când am ieșit în lumea reală și am început să învăț mai multe despre finanțele personale, am dat peste un mesaj contradictoriu. Se spune că ar trebui să cumpărați aprecierea activelor (cele care cresc în valoare, cum ar fi o casă) și să închiriați active depreciere (cele care scad în valoare, ca o mașină).
Deci, ce-i drept, profesorul meu de contabilitate sau ziarul de finanțe personale
Se pare că depinde.
Un exemplu de scenariu:
Să presupunem că sunteți în piață pentru o Toyota Camry din 2017. Costul pentru cumpărare este de 21.000 de dolari. Opțiunile dvs. sunt să o cumpărați cu 2.500 de dolari în jos și un plan de finanțare de 36 de luni (la 4%) sau să îl închiriați.
Folosind acest calculator la Edmunds, poți constata că, dacă îl cumperi, vei avea plăți lunare de 550 $. La sfârșitul acestor trei ani, ați plătit 22.300 de dolari pentru mașina dvs. și o dețineți în întregime. Masina este acum in valoare de 13.000 de dolari, potrivit estimarilor lui Kelley Blue Book.
Dacă ați închiriat mașina, în loc să o cumpărați, ați fi plătit 9.360 de dolari pe parcursul a trei ani (260 USD / lună). Dar nu vei mai avea nimic la sfârșitul acelor trei ani.
Aceste două scenarii ajung aproape la fel. Dacă ați vândut mașina după trei ani, ați reveni la 13.000 de dolari, ceea ce înseamnă că totalul costurilor de buzunar este de 9.300 de dolari. În comparație cu 9.360 de dolari pe care le cheltuiți pentru leasing, iar diferența este neglijabilă.
Unde veți vedea o diferență
În cazul în care veți observa diferențe majore, totuși, după acești trei ani. În același scenariu, să presupunem că decideți să nu vindeți Camry și să îl conduceți pentru încă trei ani. După acești trei ani, nu ați efectuat plăți lunare suplimentare pentru mașini. Și acum mai aveți o mașină care are o valoare de 9.250 de dolari.
Dacă ați închiriat mașina, vă înscrieți pentru un alt contract de închiriere de trei ani, care vă costă din nou 9.430 dolari. Costul total pentru închirierea mașinii timp de șase ani este de 18.864 $, iar dumneavoastră nu dețineți o mașină la sfârșit.
În acest scenariu, cumpărarea este mai bună din punct de vedere financiar. Ai cheltuit 22.300 de dolari pe plăți, dar ai o mașină pe care o poți vinde pentru suma de 9.250 de dolari. Dacă ați închiriat timp de șase ani, ați cheltuit 18.864 de dolari, dar nu dețineți o mașină.
Iată ce trebuie să vă gândiți înainte de a decide ce este potrivit pentru dvs.
Sursa: Marley Lilly
De ce ar trebui să cumperi o mașină
Nu doriți să fiți obligați să plătiți kilometrajul sau taxele de uzură
În afară de plățile lunare de leasing, la sfârșitul perioadei de închiriere, dacă ați depășit kilometrajul inclus (de obicei, 12.000 mile pe an) sau ați suferit uzuri excesive, veți fi obligat să plătiți o taxă. Aceste taxe pot fi destul de importante.
Vrei să-ți deții mașina după ce termini să plătești.
O critică comună a leasingului unei mașini este că nu dețineți nimic de îndată ce ați făcut trei ani de plată. În cazul în care efectuați plăți și sfârșesc fără nimic la sfârșitul vă deranjează, cumpărarea este cea mai bună opțiune pentru dvs..
Ai de gând să-ți deții mașina mai mult.
După cum puteți vedea din exemplul de mai sus, cu cât aveți mai mult de gând să vă dețineți mașina, cu atât mai mult este necesar să achiziționați mașina. Dacă sunteți fericit să conduceți aceeași mașină de mai mulți ani, cumpărarea va fi o opțiune mai bună.
Puteți gestiona plata în avans și plățile lunare mai mari
Pentru a plăti cel mai mic cuantum de dobândă și pentru a evita să fie cu capul în jos pe mașină (în cazul în care datorați mai mult decât mașina merită), veți dori cel mai scurt termen de împrumut posibil. Așa cum am arătat în exemplul de mai sus, aceasta a însemnat scăderea a 2.500 de dolari și o plată lunară de 550 USD.
De ce ar trebui să închiriezi o mașină
Esti preocupat de fluxul de numerar.
Când închiriați o mașină, plata lunară este de obicei semnificativ mai mică decât ceea ce ați plăti atunci când cumpărați o mașină. În exemplul nostru, o plată lunară pentru achiziționarea mașinii este de 550 USD. În fiecare lună, plata pentru a închiria aceeași mașină este de 260 USD. Dacă fluxul lunar de numerar este strâns, leasing-ul unei mașini ar putea fi cea mai bună opțiune.
Conduceți o mașină în care întreținerea este costisitoare.
Garanția fabricii care vine cu majoritatea mașinilor este de 36 de luni. Dacă intenționați să închiriați o mașină nouă la fiecare câțiva ani, veți fi întotdeauna acoperită de garanție pentru reparații costisitoare. Acest lucru poate fi util în special atunci când dețineți o mașină străină care are costuri ridicate de întreținere. Dacă ați cumpăra o mașină, după trei ani, garanția expira. Veți fi pe cârlig pentru orice întreținere costisitoare necesară.
Sunteți îngrijorat de calificarea pentru finanțare.
Dacă aveți un credit mai mic decât cel bun sau dacă nu aveți o plată decentă, calificarea pentru finanțarea achiziționării unei mașini poate fi dificilă. Din fericire, atunci când intenționați să închiriați o mașină, cerințele sunt mai puțin stricte. • Calificarea pentru un contract de închiriere ar trebui să fie mult mai ușoară.
Vrei ocazia, dar nu și obligația de a cumpăra.
La sfârșitul unui contract de leasing, veți avea ocazia să achiziționați mașina, dacă nu doriți să renunțați. Ai putea să-ți tratezi cei trei ani ca o încercare extinsă și să alegi să cumperi dacă mașina și prețul au dreptate.
Există atât de multe decizii și scenarii diferite care apar atunci când aveți nevoie de o mașină nouă. Sperăm că, folosind exemplul de mai sus, veți putea găsi răspunsul care funcționează cel mai bine pentru situația dvs..