Sunteți în grupul - incredibil de mare - de persoane cărora le datorează $ $ macar o persoană / entitate Dacă da, atunci nu sunteți singur. Potrivit Rezervei Federale, datoriile consumatorilor (din februarie 2018, atat pentru carduri de credit, cat si pentru credite fixe de plata) sunt in prezent la un pret de 3.867 trilioane $. Din acest motiv, unii consumatori cu mai multe datorii sub numele lor iau in considerare consolidarea datoriilor pentru ai ajuta sa isi administreze obligatia financiara . Dacă ați luat în considerare consolidarea datoriilor sau pur și simplu aveți datorii și întrebări (nu toți), atunci acest articol este pentru dvs..
Consolidarea datoriilor, definită
Acesta este un tip de împrumut personal negarantat, care combină și înlocuiește datoriile existente, cum ar fi datoriile cărților de credit și împrumuturile personale.
Scopul său este:
- Simplificați plățile
- Evitați rate de dobândă mai mari pentru a vă ajuta să economisiți pe termen lung
- Reduceți plățile lunare
Cu alte cuvinte, consolidarea datoriilor înseamnă că aveți un împrumut cu o rată a dobânzii, o plată lunară și o scadență.
Beneficiile datoriilor consolidate
Există trei avantaje principale:
- Rata dobânzii mai mică - Nu mai trebuie să vă faceți griji cu privire la ratele multiple, pentru că atunci când vă consolidați datoria, va exista o singură rată. Acest lucru vă va ajuta să salvați mai mult în ceea ce privește plățile de dobânzi.
- Modificarea plății lunare - În afară de rata dobânzii mai scăzută, plata împrumutului în fiecare lună este mai ușoară, deoarece trebuie doar să țineți evidența unei singure datorii.
- Data ajustată ajustată - Ați experimentat că nu știți care dintre împrumuturile dvs. sunt deja datorate Ați putea să renunțați la faptul că atunci când vă consolidați deoarece nu va exista decât o dată de scadență.
Sursa: я @ hintsofgrey
Retragerea datoriilor de consolidare
În ciuda avantajelor, consolidarea datoriilor într-un împrumut unic are și dezavantaje.
Un exemplu ar fi termenul convenit și data scadentă a împrumutului consolidat. Cu cât este mai lung termenul de împrumut, cu atât va fi mai mică plata lunară. În timp ce acest lucru sună atrăgătoare, s-ar putea ajunge la plata împrumutului dvs. mai mult în comparație cu a lăsa împrumuturile dvs. ca atare. O perioadă mai lungă de rambursare înseamnă, de asemenea, că plătiți mai mult interes, ceea ce poate să nu fie benefic pe termen lung.
Pe de altă parte, termenul de împrumut mai scurt este egal cu o plată mai mare în fiecare lună, care ar putea fi greu pe buzunar. Lucru bun în legătură cu acest lucru este că vă veți termina împrumutul mai repede și plătiți mai puțin interes general.
Nu, consolidarea datoriei nu vă reduce datoria
Din păcate, datoria dvs. nu va scădea dacă consolidați.я
Este normal să vă simțiți eliberați de când o uriașă responsabilitate a fost luată de pe umerii voștri. Totuși, acest lucru nu schimbă faptul că încă mai aveți o obligație financiară care așteaptă să fie plătită - și tot trebuie să faceți ceva în legătură cu aceasta. Diferența este că de data aceasta nu trebuie decât să vă faceți griji cu privire la un împrumut unic.
Sursa: @bonniejoymarie
Istoria creditelor are mult
Este ușor de consolidat datoriile. Întrebarea este, sunteți calificat să consolidați
Rețineți că creditorii acordă atenție istoricului dvs. de credit și frecvenței plăților. Dacă văd că plătiți în mod regulat împrumuturile dvs., indiferent de sumă, ar fi mai probabil să extindeți o mână de ajutor pentru a facilita rambursarea. Veți putea negocia termeni în favoarea dvs., deoarece creditorii văd că sunteți un debitor responsabil și diligent.
CITIT:Aceasta este modul în care vă puteți îmbunătăți creditul, chiar acum
Capcane pentru a fi evitate
Există mai multe, de fapt. Aceasta include:
- Servicii de consolidare a datoriilor - Din păcate, mulți oameni profită de această industrie, distrugând astfel reputația celor care fac afaceri legitim. Asigurați-vă că vă săturați mai adânc și găsiți tot ce trebuie să știți despre compania dvs. de consolidare a datoriilor aleasă pentru a evita scamarea - și pentru a plăti mai mult pe termen lung.
- Taxă de origine - În afară de rata dobânzii, există companii de consolidare a datoriilor care percep o taxă de origine, care variază între 1 și 6%. Aceasta este de obicei dedusă din împrumutul consolidat. Vestea bună este că există creditori care nu percep taxa de origine, deci asigurați-vă că mergeți pentru ei.
- Împrumut după consolidare - Consolidarea datoriilor nu înseamnă că ați șters împrumuturile. Obligația dvs. financiară rămâne. De aceea, în acest moment, evitați aplicarea și eventual acumularea de noi împrumuturi. Acest lucru nu va ajuta la situația dvs. financiară. Dacă aș căuta căi cum să refinanțeze împrumuturile pentru studențiați putea întreba. Asigurați-vă că mergeți pentru o companie de consolidare a datoriilor, care vă va oferi cea mai flexibilă și convenabilă schemă de plată, astfel încât să nu înoate într-un bazin de datorii.
Alternative la consolidarea datoriilor
Este consolidarea datoriilor cea mai bună strategie pentru dvs. Ar putea fi, dar negocierea termenilor și știind cât de mult trebuie să plătiți lunar spre deosebire de datoriile neconsolidate ar putea fi factorii decisivi. Luați notă de capcane și dezavantaje pentru a face acest lucru pentru tine.
- Planificați-vă metoda de rambursare. Se recomandă să plătiți datoria cu cea mai mare rată a dobânzii, deoarece puteți salva mai mult pe dobândă, dar puteți, de asemenea, să acordați prioritate împrumuturilor cu cel mai mic sold sau cu scadența anticipată, dacă aveți nevoie de motivația de a vedea balanțele dispar.
- Modificați obiceiurile proaste ale banilor, cum ar fi să cheltuiți prea mult pe cafea în fiecare dimineață sau să consumați în mod regulat.
- Căutați modalități suplimentare de a câștiga bani pentru a vă plăti datoriile. Puteți încerca întotdeauna freelancing sau transformarea hobby sau pasiune în numerar.
- Utilizați bani în plus, cum ar fi bonusurile pe care le obțineți de la locul de muncă pentru a vă achita obligația financiară.