În ciuda faptului că am luat o serie de cursuri de finanțe în colegiu, odată ce am absolvit colegiu, mi-am dat seama că nu aveam cunoștințe practice despre niște termeni financiari care se aruncă în conversații zilnice. Nu a fost până când nu am fost obligat să obțin un cec de credit pentru a-mi asigura primul apartament că mi sa părut că nu prea știam prea multe despre creditele mele - un scor care avea să aibă impact dacă aș fi putut să mă mut un apartament uimitor cu prietenii mei.
Din fericire am avut destul de bun credit pentru a apuca acel apartament și a trăi în sala de mese a avansat dormitorul în următorii trei ani, dar am decis să mă spăl pe unele dintre elementele de bază, așa că nu aș lăsa asta la noroc din nou.
Iată câteva dintre lucrurile de bază pe care trebuie să le cunoașteți despre un scor de credit.
Ce este un scor de credit
De asemenea, uneori numit un scor FICO, un scor de credit este un număr care reprezintă pragul de credit și este calculat din istoricul dvs. de credit. Practic, este o modalitate ușoară ca un creditor (sau proprietar, angajator, etc.) să vadă rapid dacă ați avut istorie de a fi responsabil cu datoria. Scorul dvs. de credit va varia de la 300-850, cu scorul mai mare reprezentând un credit mai bun.
Cum se calculează
Formula exactă pentru calcularea unui scor de credit nu este partajată, dar factorii care sunt utilizați pentru calcularea acestuia sunt:
- Istoricul plăților: cât de bine ați plătit datoriile în trecut (și știți asta orice plățile întârziate sunt calculate împotriva dvs.!)
- Suma datorată: suma datoriei pe care o dețineți
- Durata istoriei dvs. de credit: de cât timp ați fost un deținător de credite
- Credit nou: cât de mult ați luat recent datoria nouă
- Tipul de credit: ce tipuri diferite de datorii aveți (card de credit, împrumut auto etc.)
Ce este un cec de credit?
Există două tipuri de verificări de credit: solicitări grele și solicitări soft.
O investigație dificilă este cea pe care trebuie de obicei să o autorizezi și este rulată atunci când aplici pentru un card de credit, o ipotecă sau un alt împrumut (gândește-te la mașină, afaceri, etc.). Distincția importantă a unei anchete dure este că aceasta poate scădea scorul dvs. de credit cu câteva puncte. Nu vă faceți griji - scorul dvs. de credit nu va fi afectat de o verificare dificilă a creditelor pentru totdeauna, dar doriți să evitați să faceți mai multe verificări grele într-un timp scurt. După o anumită perioadă, această anchetă dificilă va scade raportul dvs. de credit și nu va afecta scorul.
O anchetă ușoară este folosită de obicei atunci când obțineți un control de fond, atunci când vă verificați propriul scor de credit sau când primiți oferte pre-aprobate, cum ar fi un card de credit. Spre deosebire de o anchetă dificilă, o anchetă ușoară nu va afecta scorul dvs. de credit.
Pentru ce se utilizează
Un scor de credit poate fi folosit pentru multe lucruri diferite. Atunci când aplicați pentru a închiria o casă sau un apartament, scorul dvs. de credit este de obicei un factor major în aprobarea. Atunci când aplicați pentru un împrumut (școală, mașină sau acasă) sau un card de credit, scorul dvs. de credit va fi o determinare mare pentru a vă califica.
Există și alte cazuri în care scorul dvs. de credit ar putea fi verificat: • Când vă înscrieți pentru utilități sau asigurare, aceștia vă pot verifica scorul de credit. Și cel mai surprinzător pentru mine să învăț a fost că atunci când aplicați pentru un loc de muncă cu un control de fond, ei ar putea verifica și raportul dvs. de credit, de asemenea. Hopa!
Ce pot face pentru ao mări?
Deși nu există nici un mod magic de a vă mări scorul dvs. de credit, dar există câteva lucruri care vă pot ajuta să continuați sau să rămâneți pe drumul potrivit.
Cel mai important lucru care vă va ajuta să rămâneți pe calea cea bună este să achitați integral balanța cardului dvs. de credit în fiecare lună. Știu în anumite situații care nu ar putea fi întotdeauna posibile, dar acesta este scopul pe care ar trebui să-l depuneți.
Dincolo de asta, alte lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că creditul rămâne în formă de vârf:
- Raportați orice eroare: Verificați raportul dvs. de credit pentru eventualele plăți întârziate și asigurați-vă că suma pe care ați primit-o este corectă. Dacă găsiți erori, trimiteți un raport la biroul de credit pentru a contesta eroarea. Ei trebuie să investigheze tot ce este raportat.
- Folosește-ți cardurile de credit: O parte a factorului în calcularea unui scor de credit este cât de mult credit disponibil aveți verseshowhow ați folosit (utilizarea creditului). Aceasta înseamnă că ar trebui să încercați să păstrați la minimum valoarea datoriei.
- Plăti facturile de două ori pe lună: Nu numai că acest lucru vă va ajuta să vă concentrați asupra acordării priorității plăților datoriei, dar va contribui, de asemenea, la utilizarea creditelor. Deoarece soldurile datoriilor pentru raportul dvs. de credit pot fi trase oricând în timpul lunii (nu doar la data scadentă a plății), menținerea cuantumului datoriei scăzute va contribui la creșterea scorului dvs..