Ok, deci v-ați înțeles cu datoriile pe care le aveți și aveți niște bani în plus în fluxul dvs. de numerar pentru a aloca plăți suplimentare de datorii. Acum se pune întrebarea: Ce strategie de reducere a datoriilor este de fapt cea mai bună Există câteva strategii de reducere a datoriilor pe care le puteți urma, dar metodele Snowball și Avalanche sunt cele mai populare.
Metoda de zăpadă:
Acesta este ceea ce predică guvernarea financiară personală și reducerea datoriilor Dave Ramsey. Cu această strategie, începeți prin a plăti minimul pentru toate datoriile și alocați plăți suplimentare datoriei către datoria cu cel mai mic sold. Această abordare permite satisfacerea imediată și vă motivează să continuați să vă plătiți datoriile. Dar deoarece datoria cu cel mai mic sold nu este neapărat cea cu cea mai mică rată a dobânzii, este posibil să nu economisiți atât de mult interes în timp în acest fel. Cu toate acestea, deoarece o mulțime de succes financiar provine din comportamentul dvs., această metodă produce unele victorii rapide - ceea ce vă poate ajuta să rămâneți motivați pe parcursul unei lungi călătorii. De asemenea, din moment ce cărțile cu cele mai mici solduri sunt bătut mai întâi, această metodă vă permite să vă concentrați toate banii în plus pe conturile mai mari.
Metoda Avalanche:
Aici, alocați orice plăți suplimentare datoriei la datoria cu cea mai mare rată a dobânzii (cel mai probabil o carte de credit), în timp ce plătiți minimul pentru restul. Veți continua să vă retrageți la cea mai scumpă datorie până când veți fi complet plătiți. Apoi treceți la următoarea cea mai mare rată a dobânzii și alocați plăți suplimentare către datorie. Din punct de vedere matematic, această strategie vă economisește cei mai mulți bani în timp, deoarece plătiți datoriile cu dobândă mai mare decât cele cu dobândă mai mică. Cu toate acestea, este posibil să nu se permită satisfacerea imediată a metodei Snowball.
Așadar, care este mai bine Ei bine, eu, de obicei, îi încurajez pe clienți să urmeze o combinație a ambelor metode. Începeți prin a plăti datoria cu cel mai mic sold, apoi treceți la datoriile cu dobânzi mai mari și continuați să respectați metoda Avalanche de la acel punct înainte.
Iată un exemplu:
Să presupunem că aveți un card de credit cu un sold de 900 $ și rată ridicată a dobânzii de 23%, 5.000 $ pe un împrumut auto la 3.5% și 30.000 $ în împrumuturi pentru studenți cu 6%. Ați obținut recent o majorare a muncii sau o activitate independentă în plus în această lună și aveți bani suplimentari pentru a vă face plăți suplimentare datorate. În urma oricărei metode, puteți vedea că plata în primul rând a cardului de credit este cea mai bună decizie, având atât cel mai mic sold, cât și cea mai mare rată a dobânzii. De acolo, puteți trece la efectuarea unor plăți suplimentare către împrumutul studentului, în timp ce plătiți minimul pentru împrumutul de mașină.
Și, bineînțeles, este mai bine să lucrați cu un consultant financiar care vă poate ajuta să creați o strategie care să vă fie confortabilă și eficientă.
Acest post a fost contribuit de Brittney Castro, CFP, fondator și CEO al www.FinanciallyWiseWomen.com. Urmați-o pe twitter @brittneycastro. Brittney Castro nu este afiliată la TheEverygirl.com. Brittney A. Castro este reprezentant înregistrat și valori mobiliare oferite prin LPL Financial, membru FINRA / SIPC. Licența de asigurare din California # 0F33895. Opiniile exprimate în acest material sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi sfaturi sau recomandări specifice pentru orice persoană fizică.