Ați auzit probabil mai mult de câteva ori că retrospectiva este de 20/20. E adevarat. Cine dintre noi nu poate să se uite în oglinda retrovizoare a vieții și să vadă lucrurile mai clar
În timp ce sunt hotărâtă să nu-mi trăiesc viața cu regret, există câteva lucruri pe care aș vrea să le cunosc mai devreme. Cum ar fi cum deciziile pe care le-am făcut în anii 20 îmi vor arunca treizeci de ani într-o coadă mare. Dacă aș fi știut sau ar îngriji, probabil aș fi putut evita unele greșeli foarte costisitoare.
Ceea ce urmează este orientările simple sau reperele pentru 20 și 30 de ani, deoarece se referă la pregătirea pentru pensionare.
În anii dv
Acesta este deceniu dvs. de dening și de departe cel mai important deceniu pentru planificarea pensiilor. Ești mai tânăr - și probabil mai sărac - decât vei fi vreodată din nou.
Ceea ce vă confruntați acum la vârsta de 20 de ani poate să nu vă simțiți suficient de mare sau suficient de important pentru a avea ceva aproape de un impact pe viață. Venitul dvs. este scăzut, datoriile dvs. pot fi ridicate și puteți simți că trăiți pe marginea financiară. Chiar dacă ceea ce experimentați acum nu pare să fie important, adevărul este că evenimentele mari ale vieții nu încep întotdeauna mari.
Vestea bună este că, pentru că sunteți tineri, nu ați luat multe obiceiuri nanice greșite. Aveți timp pentru a construi o viață financiară solidă. Și cu cât veți ajunge mai repede cu asta, cu atât mai puțin vă va costa în viitor pentru a vă compensa orice greșeli pe care le faceți, deoarece veți face mult mai puține dintre ele.
Dezvoltați-vă inteligența financiară. Începeți prin a deveni un manager de bani eficient. Luați actul împreună acum, alcătându-vă un plan de cheltuieli. Atribuiți fiecărui dolar care vă aduce în viața voastră un loc de muncă, apoi urmați-vă pentru a vă asigura că a făcut așa cum sa spus.
Începeți un fond de urgență și ieșiți din datorii. Construiți-vă fondul de urgență cât de repede poți. Acest lucru vă va oferi perna de care aveți nevoie pentru a provoca costuri neașteptate și situații de urgență, fără a fi nevoie să vă faceți ravagiile de pensionare. Dacă sunteți în datorii, x acum și nu mai târziu.
Deschideți un cont de economii la pensie. Alăturați-vă și participați la planul de economii pentru pensionari al angajatorului dvs., cel puțin la meci, imediat ce vă calificați. Deschide și finanțează și un IRA Roth. Considerați-vă pe cont propriu dacă contribuieți în mod regulat cu 5% din venitul dvs. anual la economiile la pensie.
Rămâneți fizic, emoțional și spiritual. Pregătirea pentru pensionare nu are legătură doar cu banii. De asemenea, implică construirea și menținerea sănătății fizice, urmărind ceea ce mâncați și exercitați - ambele fiind mult mai ușor de început atunci când sunteți tineri și sunteți plini de energie.
Dvs. de 20 de ani contează. Luând o decizie acum să începeți să salvați și să vă pregătiți pentru anii pe care îi veți petrece la pensie - indiferent cât de departe se pare - veți face o decizie de schimbare a vieții pe care nu o veți regreta niciodată.
În anii treizeci
Împrumuturile de colegiu sunt probabil plătite; s-ar putea să fiți căsătoriți și să începeți o familie. Aveți obiective de carieră, dar nu ați atins întregul potențial de câștig. Dacă vrei să te retragi până la șaizeci și șapte de ani, ai aproape treizeci de ani. Dacă ați salvat, sunteți pe drum. Dar dacă l-ați oprit, este timpul să vă prindeți.
Fondurile 401 (k) și un Roth IRA. Dacă angajatorul dvs. oferă o sumă de 401 (k), participați cel puțin la punctul meciului, astfel încât să nu lăsați bani pe masă. Deschideți, de asemenea, un IRA Roth și faceți din acesta o finanțare maximă în fiecare an, o prioritate de vârf. Configurați depozitele automate pentru a face acest lucru, astfel încât nu va trebui să vă bazați pe memorie sau să faceți asta Nu voi lua decizia de fiecare dată când primiți un salariu.
Cumpărați o casă. Sifon off o plată în jos de la economiile pe care le-ați crescut cu 10 la sută din salariul dvs. de a lua-acasă. Nu dați în tentă să cumpărați casa cea mai scumpă pe care o puteți face. În schimb, cumpărați jumătate din casa pe care o puteți permite, apoi efectuați cele mai mari plăți pe care le puteți permite. Obiectivul dvs. este de a deține această casă cât mai curând posibil. Nu intrați în împrumuturi de capitaluri proprii. Este o modalitate de a te împușca în picior.
Stabiliți un obiectiv pentru economiile colegiului. Când copiii se nasc, este momentul să începeți economisirea pentru colegiu. Ați putea fi deja stors, dar acum este momentul să vă stabiliți filozofia despre cine plătește pentru colegiu. Nu vrei să dai datorii pentru asta. Dacă plănuiți să plătiți pentru întreaga sau o parte din educația copilului dvs., faceți asta cu banii pe care i-ați economisit și investiți, nu cu împrumuturile pe care le luați în decurs de optsprezece până la douăzeci de ani.
Achiziționați asigurarea de viață. Dacă există oameni care depind de venitul dvs. care ar fi într-o situație disperată fără ea dacă ați muri, aveți nevoie de asigurare de viață. Iată câteva vesti bune. Termenul de asigurare de viață a devenit foarte ieftin în ultimii ani.
Construiți-vă Fondul de urgență și ieșiți din datorii. Fondul dvs. de urgență ar trebui să fie prima dvs. prioritate. Din păcate, nu ai timp să-ți dedici atenția unui singur domeniu la un moment dat. Deci, în același timp economisiți pentru situații de urgență, trebuie să plătiți datoriile negarantate.
Anii treizeci de ani contează pentru că aceștia sunt anii pe care îi veți lua deciziile financiare mari ale vieții - copii, case și carieră. Acesta este deceniul ocupat, iar cu toată bucuria și viața de mare viteză care vine cu ridicarea unei familii, este ușor să pierdeți din vedere planificarea pentru viitor. Știu cât de ușor este să presupunem că va exista mai mult timp pentru asta mai târziu.
Mary Hunt este un cronicar sindicalizat de finanțe personale și autorul Ghidul femeii inteligente pentru planificarea pensionării (Revell, 5 noiembrie 2013). Pentru mai multe sfaturi despre planificarea retragerii cu încredere, conectați-o cu ea pe Facebook la https://www.facebook.com/debtproofliving.