Punerea banilor în retragere provoacă o gamă largă de scuze și crede-mă, le-am auzit pe toate. Poate că ești proaspătă în școală și te rătăcești pentru a te apropia, sau dacă începi o familie și salvezi pentru educația lor; indiferent de locul în viață, este necesar să vă schimbați punctul de vedere și să începeți să încorporați acest plan vital de viață în mentalitatea dvs. financiară. Care sunt cele mai frecvente lucruri pe care le spunem noi înșine pentru a evita salvarea pentru pensionare Oh, de unde să începem!
Scuză 1: Nu-mi permit.
Aproape unul din patru persoane spun că nu au bani să contribuie la pensionare după ce toate facturile sunt plătite. S-ar putea simți așa, uneori, dar dacă putem găsi cele 50 de dolari pentru a ieși la cină sau pentru băuturi în fiecare vineri seara, putem găsi 200 de dolari pe lună pentru a intra într-un cont de pensionare. Faceți acest lucru, chiar dacă trebuie să faceți un dolar la un moment dat pe parcursul lunii. Și dacă credeți că renunțarea la 50 de dolari pe săptămână nu va face diferența, luați în considerare acest lucru: Contribuiți 200 de dolari pe lună timp de treizeci de ani, iar dacă banii cresc în medie cu 8% pe an, contribuțiile dvs. totale de 72.000 $ vor crește la aproape 300.000 $ dacă aruncat de treizeci de ani. Când te gândești la asta în felul ăsta, sări peste acea cină regulată de marți nu pare atât de rău, nu-i așa?
Scuză 2: Sunt tânăr. Exista o multime de timp pentru a salva pentru pensie mai tarziu.
Aceasta este una dintre minciunile cele mai seducatoare de pensionare. Pentru o lungă perioadă de timp bună, este adevărat că pensionarea este o cale de oprire. (Chiar dacă ai cincizeci și cinci de ani, e încă la cel puțin zece ani.) Dar, cu cât ai mai mult timp de salvare pentru pensionare, cu atât vei câștiga mai puțin interesul și cu atât vei fi mai greu să economisești.
Un exemplu: Alex și Iordania au pus de-a lungul anilor peste 90.000 de dolari în contul lor de pensionare, dar Alex a început să economisească (2000 $ pe an) la 22 de ani, în timp ce Jordan a început să economisească (aproximativ 3.500 dolari pe an) deși ambii au pus aceeași sumă, Alex va avea peste două ori mai mulți bani la pensie ca și Iordania, când vor ajunge la șaizeci și șapte de ani (presupune o rată anuală de rentabilitate de 6%). Asta pentru că banii ei aveau mai mult timp să crească, așa că a reușit să se descurce mai mult decât pe Iordan.
Mi-a schimbat radical viziunea asupra banilor mei. Serios, aveți doi oameni care plasează aceeași sumă de dolari în fondurile lor de pensii. Cel care a început cu douăzeci de ani mai târziu a contribuit la aceeași sumă, dar a ajuns mai puțin de jumătate.
Ca cineva care are grijă să-mi facă banii să lucreze pentru mine, acest vizibil vorbeste volume. Se pare că unul dintre cele mai destept lucruri pe care le puteți face este pur și simplu să aveți timp de partea dumneavoastră. Acesta este modul în care vă scurtcircuit munca grea - prin a profita de puterea de amestec de interes și faptul că veți avea doar un număr tot mai mare de obligații financiare trăgând la corzi dvs. de corzi cum ani trece.
Deci, acest lucru nu este ceva pe care să-l poți da jos. Este ceva de abordat astăzi. Acum este timpul.
Scuza 3: Când mă căsătoresc într-o zi, nu va trebui să-mi fac griji pentru bani.
Pun pariu că toți cei căsătoriți care citesc acest lucru râd bine acum. Căsătoria nu vă ușurează automat viața financiară. Efectul căsătoriei asupra finanțelor depinde de o serie de factori: lucrați amândoi Aveți amândoi suficient de mult pentru a vă susține pe voi În cazul în care unul sau ambii dintre voi ați fost concediați, ați putea să vă permiteți în continuare chiria sau ipoteca dvs. Sunteți cinstiți unul cu celălalt despre cheltuielile tale Sunteți de acord cu obiectivele financiare ale dvs. Voi aveți copii Dacă da, faceți destul ca unul dintre voi să poți sta acasă cu ei? Linia de jos: aceasta este o scuză scandaloasă și acum beau vin.
Scuzați-vă 4: Cum rămâne cu securitatea socială? Voi trăi doar atunci când mă pensionez.
Poate că pensionarii de astăzi pot spune asta. Dar viitorul securității sociale este incert. Oricine se retrage în următorii ani nu ar trebui să se bazeze pe acest lucru ca pe un tot și la sfârșit. În cazul în care sistemul nu intră în faliment și veți ajunge la planul B nu știu despre dvs., dar acesta este un risc pe care nu îl voi lua.
Scuzați 5: Mă merit să mă distrez astăzi cu banii mei - muncesc din greu pentru asta.
Te aud. Dar salvarea pentru pensionare față de a se bucura de viață acum nu este nici o propoziție. Puteți face și amândouă. De asemenea, permiteți-mi să spun așa: da, meritați să vă bucurați de banii acum, dar meritați, de asemenea, să nu numărați banii când sunteți bătrâni și gri.
Scuză 6: O moștenire vine într-o zi.
Acesta este un caz de numărare a găinilor înainte de a fi tras. Nu știți niciodată ce s-ar putea întâmpla cu moștenirea (ar putea fi devorat de facturile medicale, s-ar putea diminua într-o criză financiară sau ai nevoie de ea pentru a achita datoriile sau impozitele). Sigur, ar fi frumos să moștenim o întâmplare și să reușim să o punem spre pensionare, dar bazându-se pe acest lucru nu este un plan; este un joc de noroc în cel mai bun caz. Este mult mai sigur să plănuiți să vă finanțezi propria pensie și apoi să vă bucurați de moștenirea dvs. ca un bonus dacă într-adevăr primiți unul.
Scuze 7: Piața este în jos, deci de ce deranjează să investească într-un cont de pensionare
Da, piața este nesigură de la an la an, și da, valoarea investițiilor dvs. va scădea într-o piață inferioară. Dar downswings nu durează pentru totdeauna, iar istoric, pe perioade lungi de timp, piața a dat rezultate bune. În timp ce performanța trecută nu dezvăluie profituri viitoare, S & P 500, de exemplu, a înregistrat, în medie, profituri anuale de 9,28% în ultimii douăzeci și cinci de ani.
Alternativ, să presupunem că vă lăsați banii sub saltea dvs. sau chiar într-un cont de economii care are un interes de 1%: pierdeți puterea de cumpărare a acestor dolari datorită inflației (care este estimată la 3%). Da, cu piața, vă deschideți un anumit risc - dar cu risc vine recompensa.
Scuză 8: Voi începe să salvez când se îmbunătățește piața.
Nimeni nu poate prezice piața. Nimeni. Deci, deși este adevărat că nu puteți să vă investiți perfect investițiile astfel încât acestea să crească vreodată, istoria a arătat că, dacă investiți în mod regulat timp de zeci de ani, investițiile dvs. ar trebui să aibă mai multe șanse decât coborâșuri. Așa că investiți pentru călătoria pe termen lung și nu vă îngrijorați acum. Dacă faceți acest lucru, veți pierde ocazia de a acumula bani mai târziu.
Scuzați-vă 9: Voi putea să folosesc capitalul din casa mea pentru a te pensiona.
Sigur, vânzarea casei tale va elibera o mulțime de bani, dar apoi unde vei locui Și ce dacă piața este jos când vrei să-ți vinzi casa Adu-ți aminte de criza locuințelor acum câțiva ani Cea în care au rămas zeci de mii de pensionari apropiați fără ouă de cuib după ce valorile casei lor s-au prăbușit Acesta nu este cel mai deștept plan de joc.
Scuză 10: Trebuie să-mi iau copiii prin colegiu și apoi mă pot concentra pe pensionare.
Da, colegiul este o mare cheltuială, și ar trebui să o salvezi cu siguranță - adică, odată ce ai avut grijă de propriile tale nevoi de pensionare. Dacă sunteți părinte, este un instinct natural de a vă pune viitorul copiilor în fața voastră. Dar gândiți-vă în acest fel: dacă nu salvați suma totală pentru educația colegilor dvs., puteți întotdeauna să vă retrageți din ajutor financiar, granturi, burse și împrumuturi pentru a vă ajuta să plătiți drumul copiilor dvs. Când vine vorba de pensionare, cu toate acestea, nu există împrumuturi. Permiteți-mi să repet: nu există împrumuturi. Tot ce va trebui să trăiți este ceea ce ați salvat. Din acest motiv, salvarea pentru pensie ar trebui să fie prioritatea dvs. financiară de top - întotdeauna. Am înțeles că nu vrei să-ți sadi copiii sau viitorii copii cu împrumuturi - ce ar face părintele
Dar amintiți-vă că, dacă plătiți pentru colegiul dvs. pentru copii și apoi nu vă puteți permite să vă retrageți, veți ajunge să vă împovărați copiii la fel. Ei se vor simți obligați să vă ajute - într-un moment în care familiile lor au nevoie de ele din punct de vedere financiar.
Scuzați 11: Am de gând să lucrez chiar și în timpul pensionării.
Poți să-ți iubești munca și poate fi un fel de lucru pe care-l poți imagina chiar dacă te-ai descurcat bine în anii șaptezeci sau optzeci. Dar în timp ce este ușor de spus acum, dacă nu puteți găsi muncă în acel moment al vieții dvs. sau dacă aveți probleme de sănătate sau obligații familiale care vă împiedică să lucrați În timp ce nu este nimic în neregulă cu speranța unui caz mai bun scenariu, nu este înțelept să planificați în jurul valorii de unul. Ciorcați acum niște bani, astfel încât să fiți pregătiți pentru orice vă poate veni. Ultimul lucru cu care vreau să te confrunți este o chestiune de sănătate și probleme legate de bani în același timp.
* Notă: Aceasta este ilustrativă și nu reflectă profiturile garantate în timp. Rezultatele reale pot fluctua în funcție de condițiile de piață.
Retipărită din cartea Financially Fearless: Programul LearnVest pentru controlul banilor dv. De Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 de Alexa von Tobel. Publicat de Crown Business, o amprentă a Crown Publishing Group, o divizie a Random House LLC, o companie Penguin Random House Company.