Vine un moment în care se simte că toată lumea pe care o cunoașteți cumpără o casă. Dreptul pentru mine, sa întâmplat aproape peste noapte, când dintr-o dată, toată lumea pe care o știam, a pus rădăcini și a făcut acea achiziție mare. Mi-a trebuit încă câțiva ani să mă simt gata (și să fiu sincer, nu m-am simțit total gata).
Știind când este momentul potrivit pentru a cumpăra o casă poate fi confuz. Uneori, poate fi un lucru inteligent de făcut, iar alteori, într-adevăr nu este. Dar există câteva întrebări pe care le puteți cere să vă dați seama dacă cumpărați o casă, un condo sau un oraș care are ceva ce ar trebui să vă uitați chiar acum.
Cât timp plănui să fii acolo
Cumpărarea unei case, după cum știți, este costisitoare! Unul dintre lucrurile minunate în ceea ce privește închirierea este că vă oferă flexibilitatea de a vă deplasa cu ușurință dacă vă schimbați locul de muncă, doriți să încercați un nou cartier sau să schimbați cine locuiți. Când începeți să vă uitați dacă trebuie să cumpărați sau să închiriați, încercați să aveți o idee despre cât timp doriți să locuiți în casă. În general, cumpărăturile tinde să fie o idee mai bună dacă plănuiți să dețineți casa pentru o perioadă îndelungată - există taxe în avans plătite atunci când cumpărați o casă și dacă rămâneți un timp, costul acestor taxe poate fi împărțit în decursul multor ani.
Dacă trebuie să rămâi mai mult
Vechea teorie fusese, cumpărați o casă de start, lăsați-o să aprecieze și apoi tranzacționați-o pentru o casă mai mare și mai bună. Dar când cumperi, ar trebui să te gândești la ce se întâmplă dacă nu poți să vinzi și să tranzacționezi în câțiva ani. Veți fi bine să rămâneți în acel loc Voi o să vă depășiți rapid Nu vă spun că nu ar trebui să cumpărați o casă mică pentru a începe, ci doar să știți că există întotdeauna o șansă să puteți rămâne mai mult decât intenționați. Asigurați-vă că cumpărați un loc în care nu veți fi disperați să plecați.
Aveți 20% în jos (și mai mult)
Există o mulțime de creditori acolo care sunt gata să vă dea un împrumut cu mai puțin de 20% în jos, dar să fie gata să plătească mai mult. Pentru a compensa riscul suplimentar asociat împrumutului dvs., acesta vă va percepe o asigurare ipotecară privată sau PMI. Costul PMI este de obicei între 5% și 1% din suma totală a împrumutului în fiecare an. Deci, dacă aveți o ipotecă de 300.000 de dolari, ați putea cheltui anual 3000 de dolari pentru asigurarea ipotecară.
Veți fi obligat să plătiți acest PMI până când împrumutul dvs. pentru suma de valoare (ipoteca ca procent din valoare) este de 80%. Deci, dacă împrumutați 250.000 de dolari pentru a cumpăra o casă în valoare de 300.000 de dolari, împrumutul dvs. la valoare este de 83% și va trebui să plătiți PMI (250.000 $ / 300.000 $). la valoare este de 80%), vei fi capabil să nu mai plătiți PMI.
Și doar pentru a vă asigura că știți exact ce aveți nevoie pentru a economisi, există costuri de închidere atunci când vă cumpărați o casă. Costurile de închidere pot varia de la 2-5% din prețul de achiziție al casei. Deci, dacă tocmai v-ați cumpărat o casă de 300.000 de dolari, ați plăti probabil 6 000 - 15 000 USD atunci când închideți creditul ipotecar.
Îți poți permite reparații
Un lucru care ma prins de gardă era costul reparațiilor și întreținerii. Toți întotdeauna subliniază faptul că trebuie să vă asigurați că vă puteți permite ipoteca, dar costurile de reparații și de întreținere nu sunt o glumă! În timp ce unele case pot fi mai costisitoare pentru întreținere decât altele, asigurați-vă că aveți un tampon suplimentar în economiile dvs. și dvs. lunar venituri pentru reparații neașteptate care apar. Planificați să cheltuiți 1-4% din costul casei în fiecare an în întreținere. Deci, dacă casa ta este în valoare de 300.000 de dolari, ar trebui să plătiți între 3.000 și 12.000 de dolari pe an pentru întreținere.
Care este costul oportunității
Sunt sigur că am auzit toți oamenii că dacă continuați să plătiți chiria, faceți doar proprietarul bogat și pierdeți deținerea unui bun. Aici vine ideea cost de oportunitate intră.
Un cost de oportunitate este pierderea câștigului potențial atunci când o oportunitate este aleasă în raport cu alta. Deci, dacă cheltuiești bani pentru o plată în avans, pentru dobânda ipotecară și pentru întreținere, care este costul oportunității aici Ai putea să câștigi mai mulți bani investind pur și simplu acei bani în altă parte Sau faci mai mulți bani achiziționând o casă și ținând-o pe ea în timp ce apreciază
Știu, știu. Aceasta este o mare intrebare: Veti face mai multi bani investind-o in proprietate sau intr-un alt loc Pentru a va ajuta sa lucrati cu costul oportunitatii, NY Times a publicat un calculator pentru a calcula costurile de oportunitate in situatia ta exacta. Desigur nimic nu este sigur, dar acesta este un calculator foarte robust pentru a vă ajuta să răspundeți la această întrebare.
Chiar vrei o casă
La sfârșitul zilei, dacă vă simțiți bine că vă puteți permite să cumpărați proprietăți, ar trebui să vă întrebați dacă dumneavoastră într-adevăr vreau să. Unii oameni pot iubi absolut ideea de a lua un spațiu și de a-și face propriile lor (eu sunt!). Alții nu vor să se obișnuiască cu întreținerea sau ar putea să nu vrea să fie legați să stea într-o singură locație pentru călătoria lungă.
Oricare ar fi situația, gândiți-vă dacă doriți cu adevărat acest lucru. Este cea mai mare achiziție pe care majoritatea oamenilor o fac, și o face din motive greșite va adăuga stresul nefolositor.