Prima mea slujbă din colegiu a fost ca auditor bancar. Momentul nu este grozav. M-am trezit auditând investițiile în timpul crizei financiare din 2008. Ce altfel ar fi fost un loc de muncă destul de uscat a fost dintr-o dată punctul central al unei crize financiare globale.
Îmi amintesc încă că dimineața Lehman Brothers sa prăbușit. Am trecut pe podeaua unuia dintre clienții mei, iar starea de spirit era ca și cum lumea ar fi ajuns la capăt. Pentru a fi sincer, nu am înțeles pe deplin ce se întâmplă sau de ce, dar știam că lecțiile care ies din acel an s-ar păstra cu mine pentru viață.
În timp ce economia și încrederea noastră păreau să se redreseze din punct de vedere scăzut de acum opt ani, există câteva lecții de bază importante care nu ar trebui pierdute. Iată câteva:
1. Învață să trăiești mai puțin.
Înainte de criză, am văzut o perioadă relativ lungă de prosperitate financiară și am simțit-o ca normă. Oamenii trăiau mai mari, mai generoase și se întindea dincolo de mijloacele lor. Una dintre statisticile cele mai șocante din acest moment al prosperității economice Rata de economii personale a fost sub 2%. Aceasta înseamnă că, în medie, oamenii salvează mai puțin de 2% din salariul pe care îl aduceau acasă - de aceea a existat o problemă atât de mare atunci când economia a mers spre sud. Foarte puțini oameni au avut ceva în bancă să se întoarcă.
Deși acest sfat este de bază și despre care ați citit în aproape fiecare articol financiar, recesiunea a adus acest lucru în centrul atenției: trebuie să trăiți mai puțin decât faceți, și să economisiți, și să aveți un fond de urgență pentru a cădea înapoi. Acest lucru este esențial pentru stabilitatea financiară personală. Lucrurile pot merge prost în mod neașteptat și trebuie să aveți o pernă pentru a vă proteja de cădere.
2. Aveți un plan de rezervă.
În timpul recesiunii, mulți oameni s-au aflat nu doar dintr-un loc de muncă, ci dintr-o carieră. Companiile au ieșit din afaceri, iar cele care au reușit să rămână în căutarea unor modalități de a face mai mult cu mai puțin. A fost un adevărat ochi de deschidere pentru a ști că securitatea locului de muncă nu a fost dată și chiar dacă ați muncit din greu în rolul dvs. actual, nimic nu a fost garantat.
Cea mai mare lecție aici este să aveți întotdeauna un plan B. Este înfricoșător să credeți că industria dvs. actuală poate într-o bună zi nu mai prosperă, dar e bine să fiți pregătiți pentru această situație. Sfatul meu Nu lasati abilitatile tale sa se termine. Continuarea îmbunătățirii și construirea cunoștințelor vă face mult mai ușor de comercializat atunci când locurile de muncă se evaporă. Puteți lua cursuri online sau la o școală locală, puteți să luați un hobby într-o industrie diferită de a voastră sau să faceți un voluntar pentru o organizație care vă interesează. Ca un bonus, ați putea găsi chiar că aveți o adevărată pasiune sau talent pentru altceva decât ceea ce faceți în prezent.
3. Dacă pare prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este.
După cum îmi amintesc, chiar înainte de accident, se simțea ca și cum oamenii nu puteau pierde. Prețurile la domiciliu au crescut, creditul a fost ușor de obținut și nu a existat niciun scop. Unii dintre prietenii mei au cumpărat mai multe case fără o plată în avans sau un împrumut numai cu dobândă. Alții o ucid cu randamente garantate ale portofoliilor de investiții. Se simțea prea ușor și prea bun pentru a fi adevărat și, din retrospectivă, a fost.
Acest lucru nu înseamnă că trebuie să fiți atenți la fiecare răsturnare, dar nu cădeți bani simpli sau returnări garantate. Ascultați-vă intestinele și dacă spune că ceva este rău, ascultă.
4. Experții știu câteva lucruri, dar nu totul.
Noi punem multă valoare în opiniile experților și, de obicei, pe bună dreptate. Au petrecut timpul pentru a cerceta, au o cunoaștere profundă despre un anumit subiect și le ascultăm opiniile. Le angajăm să ne dea sfaturi, să ne gestionăm banii și apoi, de multe ori, să urmăm orbește ceea ce recomandăm.
Dar era clar că a ieșit din recesiune că experții nu știu totul. Punerea încrederii tale orb în experți îți pune soarta în mâinile altcuiva. Ascultați sfatul lor, dar asigurați-vă că faceți, de asemenea, propriul dvs. studiu de ședere pe scaunul șoferului atunci când vine vorba de banii dumneavoastră.
5. Nu trebuie să cumperi ceea ce nu înțelegi.
Voi recunoaște că sunt unul dintre acei oameni care vor verifica cutia cu termeni și condiții atunci când voi cumpăra ceva mic, fără să le citesc. (Sunt sigur că și mulți dintre voi faceți același lucru.) Dar când vine vorba de o achiziție mai mare ca o casă Trebuie să înțelegeți exact ce achiziționați.
În timpul recesiunii, o mulțime de oameni au fost prinși în gardă atunci când rata dobânzii la ipotecare a trecut brusc prin acoperiș și nu mai puteau permite plățile. Și înțeleg complet de ce.
Acronimele și atitudinea generală (în acel moment) cu privire la creditele ipotecare ajustabile și la plățile cu baloane au făcut să pară lipsit de importanță să înțelegem nisipurile care au fost incluse în documentele ipotecare. Apropo, acele documente ipotecare nu sunt ceea ce aș numi lectură ușoară.
Dar când luați o decizie financiară atât de mare, nu trebuie să ezitați să întrebați toate întrebările de care aveți nevoie pentru a vă asigura că înțelegeți pe deplin tot ceea ce vă înscrieți. La fel cum am învățat în școala primară, nu există nici o întrebare proastă.